Mutuo, se sei nato quest’anno ti restituiscono i soldi della rata: un’agevolazione simile non si era mai vista
Esistono molte agevolazioni che potrebbero facilitare chi vorrebbe avviare un finanziamento, ma una così non si è mai vista.
Ottenere un mutuo in Italia è diventato sempre più difficile, soprattutto per i giovani e le famiglie con redditi medi. Le banche sono estremamente selettive, richiedendo garanzie stringenti, come contratti a tempo indeterminato o fideiussioni da parte di familiari. Questo esclude automaticamente molte persone, soprattutto i liberi professionisti o i lavoratori con contratti atipici. Inoltre, l’aumento dei tassi di interesse ha ulteriormente ristretto l’accesso al credito.
Le rate dei mutui, negli ultimi anni, sono aumentate drasticamente. La Banca Centrale Europea ha alzato i tassi per contrastare l’inflazione, e ciò ha avuto un impatto immediato sui mutui a tasso variabile, portando molte famiglie a trovarsi con rate quasi insostenibili. Anche i mutui a tasso fisso non sono più convenienti come un tempo, poiché le banche applicano tassi iniziali molto più alti rispetto al passato.
Un altro ostacolo significativo è l’aumento del costo degli immobili, che rende ancora più complesso l’acquisto di una casa. A fronte di immobili dai prezzi elevati, anche il finanziamento richiesto è maggiore, e ciò comporta rate mensili più pesanti. Questo scenario allontana molte persone dal sogno di diventare proprietari, spingendole a rimanere in affitto nonostante i costi elevati.
Le normative bancarie sono diventate più stringenti e orientate a ridurre il rischio di insolvenza. Se da un lato questo tutela le banche, dall’altro rende ancora più difficile ottenere un mutuo, soprattutto per chi non ha entrate stabili e garanzie adeguate. Questa realtà rende il mercato immobiliare sempre meno accessibile a una parte consistente della popolazione.
Le agevolazioni sul mutuo
Le agevolazioni sul mutuo per la prima casa prevedono la possibilità di detrarre il 19% degli interessi passivi pagati, una volta verificati i requisiti. In aggiunta, per il primo anno è possibile detrarre anche gli oneri accessori, come le spese di perizia e notarili o i costi di iscrizione e cancellazione dell’ipoteca. Per usufruire di questi vantaggi, è necessario che l’intestatario del mutuo sia anche il proprietario dell’immobile. La detrazione massima si applica a un importo di 4.000 euro, permettendo di ottenere un bonus massimo di 760 euro. In caso di mutuo cointestato, il limite di 4.000 euro è suddiviso tra i cointestatari.
Oltre alla detrazione sugli interessi, l’acquisto della prima casa comporta altre agevolazioni fiscali. Se l’immobile è acquistato direttamente dal costruttore, l’IVA è ridotta al 4%, mentre per gli acquisti da privati, l’imposta di registro è del 2%. La legge di bilancio del 2018 ha abolito la detrazione IRPEF del 50% sull’IVA per l’acquisto di abitazioni in classe energetica A o B, ma resta valida la riduzione dell’IVA. Questi incentivi agevolano l’acquisto della prima casa, rendendo più accessibile il sogno di proprietà per molte famiglie.
L’obbligo dei cinque anni
Le agevolazioni per la prima casa prevedono un vincolo di 5 anni, durante i quali l’immobile acquistato non può essere venduto senza perdere i benefici fiscali ricevuti. Questo limite serve a scoraggiare la rivendita rapida e impone, in caso di vendita anticipata, il rimborso delle agevolazioni con l’aggiunta di una penale. Pertanto, se stai valutando di acquistare una casa, è importante considerare questo vincolo per evitare costi imprevisti in futuro.
Tuttavia, c’è un’opzione per chi deve vendere prima dei 5 anni: è possibile evitare il rimborso e le penali se si acquista un nuovo immobile entro 12 mesi dalla vendita della prima casa. Questa soluzione richiede una pianificazione accurata per chi vuole mantenere i benefici fiscali, mentre per chi vende dopo i 5 anni dall’acquisto, non è previsto alcun obbligo di rimborso delle agevolazioni.